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全国普惠小微贷款余额破10万亿 五大国有银行占了20%

  • 日期:2019-06-26 11:36:41
  • 来源:互联网
  • 编辑:小狐
  • 阅读人数:914

截至今年5月末:全国小微贷款余额破10万亿元

银普惠金融部副主任张金萍介绍称,2019年小微企业贷款整体呈现“量增、面扩、结构优化”的态势。

第一,小微贷款保持较快增长。截至2019年5月末,全国小微贷款余额10.3万亿元,同比增长21%,增速比上年末高出5.8个百分点。1-5月增加8169亿元,同比多增4714亿元。

第二,信贷支持的小微户数持续增加。截至2019年5月末,小微贷款支持小微经营主体2363万户,同比增长35.4%。1-5月增加224万户,超过了10%的增长速度,同比多增93万户。

第三,小微企业贷款中的信用贷款占比持续提高。2019年5月末,单户授信1000万元以下的小微企业贷款余额中,信用贷款占11.3%,比上年末高出2.5个百分点。

2018年底:500万以下小微企业贷款平均利率6.16%

白皮书指出,2018年小微企业融资成本明显下降。

第一,贷款利率稳中有降。2018年第四季度,6家国有大型银行、18家主要商业银行普惠型小微企业贷款平均利率较第一季度分别下降1.11个百分点、1.14个百分点。

12月,全金融机构新发放的500万元以下小微企业贷款平均利率为6.16%,较2017年同期下降0.39个百分点。

第二,减费让利力度加大。原银监会引导银行业金融机构加大减费让利力度,清理精简收费项目,2017年比上年多减费让利440亿元。

第三,“过桥”费用有所减少。一些银行试点推行续贷业务“名单制”机制,对经营情况良好、有转贷需求的小微企业建立准入名单,在贷款到期前提前进行授信审批,可实现多笔流动资金贷款无缝衔接。

截至2018年末,小微企业续贷余额1.2万亿元,较第一季度末增长20.93%。越来越多正常经营的小微企业通过续贷,节省了“过桥”成本。

第四,社会整体融资成本稳定。2018年第四季度温州民间融资综合利率为16.45%,P2P平台监测借贷利率约为13%。信托贷款、企业债券、银行承兑汇票、小贷公司等融资利率平均分别为8%、6%、5.6%、15%左右。

利率水平更低的银行业金融机构贷款在小微企业融资中占比较高,拉低了整体融资成本。清华大学2018年发布的社会融资成本指数显示,当前我国社会融资平均成本为7.6%。

国有五大行五年期间:小微企业贷款增长迅速

继今年《政府工作报告》后,在4月召开的常务会议上明确指出,工农中建交五家国有大型商业银行要带头,确保今年小微企业贷款余额增长30%以上、小微企业信贷综合融资成本在去年基础上再降低1个百分点。

如今2019年已过半,作为“头雁”的五大国有行这一目标完成得如何?近几年在小微贷款的扶持力度上又在怎样进行?

2013年至2017年期间,五大行在小微贷款方面均有不同程度增长。其中,农业银行在这六年期间复合增速最快,2017年较2013年相比,增长79.52%。建设银行以及农业银行同期增速均在60%以上。

全国普惠小微贷款余额破10万亿 五大国有银行占了20%(图1)

具体来看,工商银行2013年、2014年、2015年、2016年、2017年小微企业贷款余额为1.87万亿、1.72万亿、1.88万亿、2.03万亿,2.22万亿,其中,2017年同比增长了9.2%,较2013年复合增长18.71%。

建设银行2013年、2014年、2015年、2016年、2017年小微企业贷款余额为0.99万亿、1.14万亿、1.28万亿、1.44万亿,1.61万亿,其中,2017年同比增长了11.7%,较2013年复合增长62.77%。

中国银行2013年、2014年、2015年、2016年、2017年小微企业贷款余额为0.89万亿、1.04万亿、1.15万亿、1.28万亿,1.46万亿,其中,2017年同比增长了13.5%,较2013年复合增长63.3%。

农业银行2013年、2014年、2015年、2016年、2017年小微企业贷款余额为0.81万亿、0.97万亿、1.09万亿、1.2万亿,1.36万亿,其中,2017年同比增长了13.3%,较2013年复合增长79.52%。

普惠金融雏形初现:五大国有行去年底普惠金融贷款余额接近2万亿

中国金融市场司副司长邹澜日在昨日举行的小微企业金融服务有关情况发布会上表示,截至2019年5月末,五家国有大行对普惠性小微金融贷款比去年底增长了23.7%,平均利率4.79,比去年全年下降了0.65个百分点。

邹澜进一步表示,目前已完成全年计划的大部分,我们相信经过多方共同努力,《政府工作报告》提出的目标、要求应该是能够如期实现的。

2017年5月,常务会议,明确要求工、农、中、建、交五大国有商业银行2017年内要完成普惠金融事业部设立,并明确提出大型商业银行发展普惠金融责无旁贷。

目前,五大国有银行都完成了普惠金融(注:根据银监会要求普惠金融贷款指单户授信1000万元以下(含)的小微企业贷款)事业部的挂牌。

而从五大行年报公布数据显示,2017年、2018年建设银行发放普惠金融贷款余额为4185.02亿元、6310.17亿元,2018 年比2017年普惠金融贷款余额增长了50.8%。

农业银行发放普惠金融贷款余额为3830亿元、4937亿元,2018 年比2017年普惠金融贷款余额增长了28.9%。

工商银行发放普惠金融贷款余额2724.82亿元、3216.85亿元,2018 年比2017年普惠金融贷款余额增长了18.1%。

中国银行发放普惠金融贷款余额2709.78亿元、3042亿元,2018年增长了12.3%。

交通银行发放普惠金融贷款余额887亿元、1149.8亿元,2018年增长了29.7%。

如果只统计2018年数据,五大国有行普惠金融贷款余额将近1.9亿。

全国普惠小微贷款余额破10万亿 五大国有银行占了20%(图2)

结语:整体提高小微金融供给质量

眼下,五大国有银行都完成了普惠金融事业部的挂牌,国有银行下沉服务重心,股份制银行也加快普惠金融体系建设,地方法人金融机构则延伸服务触角。

邹澜指出,面对这个问题总体的思路还是要发挥市场价格调解的作用,来构建功能互补、竞争有序的、差异化的小微金融服务体系,实现对小微企业的合理定价和信贷投放的商业可持续,提高正规金融机构对小微企业融资的覆盖面和便利性。

一方面继续发挥国有大行的“头雁”作用,依托它的资金、规模、网点优势加大信贷投放,保持较低的融资成本,通过优化内部传导,构建扩投入、降成本的长效机制,将短期行为为长期成果。注重挖掘本行各类客户资源,提高对小微主体的首贷支持力度,努力拓宽小贷的覆盖面。

另一方面要持续发挥股份银行的业务优势和技术优势,有效发挥城商行、农村法人金融机构贴近地方、灵活的本土优势,积极发挥民营银行、互联网银行的场景和模式优势,引导在组织架构、内部、服务效率等方面形成各自的特色。

本文相关词条概念解析:

小微

xiǎowēiㄒㄧㄠˇㄨㄟ。小微,1、弱小。《史记·陈杞世家》:“杞小微,其事不足称述。”2、微小。亦指微小之物。《太平经·守一入室知神戒》:“恩下及草木小微,莫不被蒙其德化。”

贷款

贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去,可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要,促进经济的发展;同时,银行也可以由此取得贷款利息收入,增加银行自身的积累。银行通过贷款方式将所集中的货币和货币资金投放出去,满足社会扩大再生产的补充资金需要,促进经济的发展;同时也可由此取得贷款利息收入,增加银行本身的积累。在中国,还运用贷款的有偿使用原则,促进企业改善经营管理;并且把银行信贷作为分配资金的重要方式,也作为调节和管理经济的重要经济杠杆。

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网友评论

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乡下惠州人4
乡下惠州人4
所以商业银行就获益啦
2019-11-20 02:19 428
涛声依然还
涛声依然还
只要符合条件,在网上申报企业所得税时,就会自动被认定为小微企业
2019-11-19 18:09 903

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